आपकी कार के लिए सबसे बढ़िया और सस्ता Car Insurance कैसे खरीदें

Insurance का मतलब होता है बीमा , और बीमा हमें कई चीजों का देखने को मिलता है जैसे कि जीवन बीमा, मोटर बीमा, गृह बीमा, अग्नि बीमा यात्रा बीमा इत्यादि , मोटर बीमा के अंतर्गत सभी तरह के वाहन का बीमा आता है और इसी के अंतर्गत कार का बीमा भी आता है.

कार बीमा को वाहन बीमा या मोटर बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आपको और आपके वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, आग, आपदाओं और third-party person के व्यक्ति या संपत्ति से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के खिलाफ financial सुरक्षा प्रदान करता है। यह बीमा कार के मालिक को personal accident कवर भी देता है.

Types of Car Insurance Policy in India

Car Insurance Policy आपकी कार को होने वाले सभी तरह के नुकसान को बचाने के लिए होती है. कार इंश्योरेंस बाढ़, भूकंप, चक्रवात, दुर्घटना और चोरी जैसी प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान की भरपाई भी करती है.Car Insurance Policy तीन प्रकार की होती है.

Third Party Car Insurance

Third-party कार बीमा आप को Third-party financial liabilities जैसे कार क्षति, शारीरिक चोट, मृत्यु, विकलांगता के साथ-साथ संपत्ति के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है।

Comprehensive Car Insurance

एक comprehensive बीमा पॉलिसी third party की liability के साथ-साथ आपकी अपनी कार को हुए नुकसान के लिए भी कवरेज प्रदान करती है। Third party liability बीमा की तुलना में, एक comprehensive कार बीमा पॉलिसी दुर्घटना, टक्कर, चोरी, आदि के मामले में insured car को होने वाले नुकसान को extensive कवरेज, अधिक लाभ और कवर प्रदान करती है।

Pay as You Drive Insurance

Pay As You Drive में आप ड्राइव बीमा को usage-based वाहन बीमा के रूप में भी जाना जाता है। यह policyholder को insured car द्वारा संचालित किलोमीटर के अनुसार बीमा के प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। यह उन लोगों के लिए फायदेमंद होगा जिनके पास कई कारें हैं और सभी कारों का उपयोग बार-बार नहीं करते हैं। फिलहाल ऐसी कुछ ही कंपनियां हैं जो कि यह बीमा करती है । यह स्वयं के नुकसान के लिए comprehensive कवरेज देती है.

Best Car Insurance Policy in India 2022

आज के समय में भारत में कई कंपनियां आपको देखने को मिलती है जो कि कार का इंश्योरेंस करती है तो आप अपनी पसंद की कंपनी से कार का इंश्योरेंस करा सकते हैं लेकिन उससे पहले आपको उन कंपनी के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए. और उनका नेटवर्क देखें कि कहां कहां तक है वह किसी भी अच्छी ब्रांड का इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.

नीचे आपको कुछ कंपनियों की सूची दी गई है जिसमें से किसी भी कंपनी का कार का इंश्योरेंस ले सकते हैं और नीचे साथ में ही आपको वहां पर Claim Settlement Ratio भी दिखाया गया है जिससे कि आप पता लगा पाएंगे कि कौन सी कंपनी का Claim Settlement Ratio अच्छा है.

Car Insurance Company	Motor ODClaim Settlement Ratio FY20	Network Garages
Bajaj Allianz General Insurance	88.83%	4,000+
Bharti AXA General Insurance	87.99%	5,200+
Cholamandalam MS General Insurance	85.89%	7,100+
Edelweiss General Insurance	84.52%	1,000+
Future Generali India Insurance	88.69%	2,500+
Go Digit General Insurance	80.47%	1,400+
HDFC ERGO General Insurance	91.23%	6,800+
ICICI Lombard General Insurance	87.71%	5,600+
IFFCO Tokio General Insurance	95.30%	4,300+
Kotak Mahindra General Insurance	82.81%	1,300+
Liberty General Insurance	98%	4,300+
Magma HDI General Insurance	79.60%	4,000+
National Insurance Company	85.71%	3,100+
Navi General Insurance	76.20%	900+
Reliance General Insurance	84.26%	3,800+
Royal Sundaram General Insurance	92.66%	4,600+
SBI General Insurance	89.51%	16,000+
Shriram General Insurance	77.26%	2,000+
Tata AIG General Insurance	90.49%	5,000+
The New India Assurance	89.60%	3,000+
The Oriental Insurance Company	91.76%	3,100+
United India Insurance Company	82.93%	3,100+
Universal Sompo General Insurance	90.78%	3,500+

Coverage Under Car Insurance Policy

काफी लोगों को लगता है कि अगर आपकी कार को कोई भी दिक्कत होती है किसी भी प्रकार से नुकसान पहुंचता है तो बीमा कंपनी आपके कार को ठीक करके देती है. लेकिन ऐसा नहीं है बीमा कंपनी की कुछ शर्ते होती है अगर उन शर्तों के अनुसार आपकी कार में कोई दिक्कत होती है तो वह कार ठीक कर दी जाती है. नहीं तो आपको पैसे देकर अपनी कार ठीक करवानी पड़ती है नीचे आपको कुछ महत्वपूर्ण Point बताए गए हैं. जिससे आपको पता लग जाएगा कि आपकी कार की Insurance Policy में क्या कवर होता है और क्या नहीं

क्या-क्या कवर होगा – What is covered

Insured vehicle को नुकसान या क्षति होने पर बीमा कवर होता है।
दुर्घटना, चोरी, आग, विस्फोट, आत्म-प्रज्वलन, बिजली, दंगे, हमले या आतंकवाद के कृत्य, प्राकृतिक आपदाओं के कारण आपके वाहन को नुकसान या क्षतिहोने पर बीमा कवर होता है।
किसी third part की चोट/मृत्यु या संपत्ति को नुकसान के कारण Financial liability
व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर होता है।

क्या-क्या कवर नहीं होगा – What is not covered

समय के साथ कार और उसके पुर्जों का धीरे-धीरे टूटना बीमा से कवर नहीं होता.
नशीली दवाओं, शराब आदि के नशे के परिणामस्वरूप वाहन को कोई नुकसान होता है तो वह बीमा में कवर नहीं होता
तेल रिसाव के परिणामस्वरूप इंजन को कोई नुकसान होता है तो वह बीमा में कवर नहीं होता
कार का गलत तरीके से उपयोग करने पर हुए नुकसान , बीमा से कवर नहीं होता

Add-On Covers in Car Insurance Policy

अगर आप अपने कार के बीमे के अंदर कुछ अतिरिक्त लाभ चाहते हैं तो उसके लिए आप अतिरिक्त पैसे देकर Add-On Covers को अपने कार बीमा में ऐड करवा सकते हैं. Add-On Covers कौन-कौन से होते हैं इसकी सूची नीचे दी गई है जिससे आपको पता लग जाएगा कि कौन सा आपके लिए ज्यादा फायदेमंद रहेगा.

No Claim Bonus Protection Cover क्या होता है

अगर किसी वर्ष आपने अपने बीमे को प्लेन नहीं किया तो अगले साल के लिए कंपनी आपको कार बीमा के प्रीमियम पर कुछ डिस्काउंट दे देती है. इस डिस्काउंट को ही No Claim Bonus (NCB) कहा जाता है.

Engine Protection Cover क्या होता है

गाड़ी का सबसे मुख्य भाग होता है. और इंजन सुरक्षा कवर तेल रिसाव और पानी के प्रवेश के कारण इंजन को होने वाले नुकसान को ठीक करने में लगी राशि की भरपाई करता है। समें गियर बॉक्स पार्ट्स, इंजन पार्ट्स और डिफरेंशियल पार्ट्स शामिल हैं।

Zero Depreciation Cover क्या होता है

यह अतिरिक्त सुविधा आपकी कार के depreciating मूल्य के लिए भी मुआवज़ा प्रदान करती है। इस सुविधा के साथ, आपको अपने वाहन के पुर्जों के depreciating मूल्य के लिए भुगतान नहीं करना होगा। यह ज्यादातर निजी कारों पर मान्य है आप खरीदारी करने से पहले किसी भी नियम और शर्तों के लिए बीमा कंपनी से जांच कर सकते हैं।

How to Buy Car Insurance Online

अगर आप अपनी कार के लिए बीमा खरीदना चाहते हैं तो इसके लिए आज के समय में बहुत सारी ऑनलाइन वेबसाइट आ गई है जहां से आप कार के लिए बेस्ट और सबसे सस्ता कार बीमा खरीद सकते हैं. नीचे कुछ वेबसाइट के नाम बताए गए हैं जहां पर जाकर आप किसी भी वाहन का बीमा खरीद सकते हैं.

Policybazaar
Acko
Hdfcergo
Icicilombard
Bajajallianz
Tataaig
Coverfox
Godigit

यहां पर आपको कुछ सबसे पॉपुलर वेबसाइट के बारे में बताया गया है. इसके अलावा भी मार्केट में और कई बढ़िया कंपनी है जहां से आप अपने लिए का बीमा खरीद सकते हैं .

ऑनलाइन Car Insurance खरीदने के फायदे

हमें अपने वाहन के लिए बीमा खरीदना तो बहुत जरूरी होता है क्योंकि हमें नहीं पता होता कि कब क्या दुर्घटना हो जाए तो उस दुर्घटना में हुए नुकसान को कम करने के लिए हमें बीमे की आवश्यकता होती है. ऑनलाइन बीमा खरीदें समय आपको काफी फायदे होते हैं जिसके बारे में नीचे आपको बताया गया है.

Zero Paperwork

जब हम ऑनलाइन बीमा खरीदते हैं तो हमें किसी भी प्रकार के पेपर वर्क की आवश्यकता नहीं होती है और सारा काम बिना पेपर के हो जाता है अब तो ऑनलाइन अपनी सारी जानकारी भरनी होती है और ऑनलाइन ही आपको कुछ देर में आपके वाहन का बीमा मिल जाता है.

Convenient & Saves Time

ऑनलाइन बीमा खरीदने से आपका काफी समय लग जाता है आपको कहीं पर भी जाने की जरूरत नहीं है आप अपने घर बैठे ही अपने वाहन के लिए बीमा खरीद सकते हैं और अलग-अलग कंपनियों के बीमा को ऑनलाइन ही कंपेयर करके देख सकते हैं कि कौन सा बीमा के लिए ज्यादा फायदेमंद होता है.

Online Premium Payment Facility

अगर हम घर बैठे बीमा खरीद सकते हैं तो उसका प्रीमियम भी हम घर बैठे ही पढ़ सकते हैं हमें किसी प्रकार के किसी भी एजेंट की आवश्यकता नहीं है कहीं पर भी जाने की आवश्यकता नहीं है घर बैठे अपने मोबाइल से भी हम अपने प्रीमियम को भर सकते हैं.

Payment Reminders

बीमा के साथ में सबसे बड़ी समस्या होती है कि हम काफी बार भूल जाते हैं कि हमें किस महीने किस तारीख को हमें अपना बीमा रिन्यू करना है तो इसका सबसे बढ़िया सलूशन होता है पेमेंट रिमाइंडर जो कि आपको ऑनलाइन में ही मिलता है. तो आपका जब भी बीमा खत्म होने के करीब आता है तो आपको ऑनलाइन रिमाइंड करवा दिया जाता है कि आपको अपना अब बीमा रिन्यू कर लेना चाहिए.

Soft Copy of the Document

जब हम ऑनलाइन बीमा खरीदते हैं तो अपने बीमा के डॉक्यूमेंट को हम ऑनलाइन अपने फोन में ही सेव कर सकते हैं. जिससे आप बड़ी आसानी से अपने फोन में रख कर कहीं पर भी उसे दिखा सकते हैं.

How to Renew Car Insurance Online?

कार इंश्योरेंस खरीदने के बाद में आपको उसे हर साल या जितने भी अवधि का आपका बीमा है उसके बाद में उसे रिन्यू करना पड़ता है. अगर आपने ऑनलाइन कार इंश्योरेंस लिया है तो आपको रिन्यू करने में कोई दिक्कत नहीं होगी जिस वेबसाइट से आपने कार इंश्योरेंस लिया है उसी वेबसाइट पर जाकर आप अपने प्रीमियम को भर सकते हैं.

अगर आपने किसी एजेंट के Through कार इंश्योरेंस लिया है तो आप उसी एजेंट से अपने कार का इंश्योरेंस रिन्यू करवा सकते हैं या जिस कंपनी का कार इंश्योरेंस है उस कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर अपना Policy No. डालकर अपने कार इंश्योरेंस को रिन्यू कर सकते हैं.

How to File a Car Insurance Claim?

अपने कार इंश्योरेंस को claim करने के लिए आपको पहले पूरी जानकारी होनी चाहिए अगर आप कोई भी गलती करते हैं या आपके claim करते समय कोई भी जानकारी आप गलत भर देते हैं तो आपके claim रिजेक्ट होने की संभावना काफी होती हैं. तो अपने claim को Approve करवाने के लिए आपको नीचे बताए गए कुछ स्टेट्स को फॉलो करना है.

Claim के लिए Request करें

सबसे पहले आपको Immediately आपके एक्सीडेंट की डिटेल आपके insurer कंपनी को देनी है. और एक्सीडेंट की डिटेल देते समय आपको सारे सबूत देने हैं जैसे की फोटो, डॉक्यूमेंट इत्यादि. ताकि Claim जल्द से जल्द Approve हो सके.

निरीक्षण

Claim रजिस्टर होने के बाद में इस कंपनी से आपने इंश्योरेंस लिया है वह कंपनी claimed damage. को वेरीफाई करने के लिए inspector को भेजती है जो कि आपके Claim को वेरीफाई करता है.

Car Repair

एक बार आपकी गाड़ी का inspection हो जाए उसके बाद में आप अपनी गाड़ी को गैराज में ले जाकर से रिपेयर करवा सकते हैं. लेकिन आपको उसी गैराज में लेकर जानी होगी. जिस कंपनी से आपने इंश्योरेंस लिया है.

Claim Settlement

अगर आपके पास में cashless claim पॉलिसी है तो insurer Car Repairs Bills को सीधे network garage को Pay कर देता है. और अगर आपके पास eimbursement claims है तो पहले आपको Car Repairs Bills देना होगा और उसके बाद में कंपनी आपको वह पैसे दे देगी.

तो आपकी इस पोस्ट में आपको कार बीमा से संबंधित काफी महत्वपूर्ण जानकारी दी गई है और काफी कंपनियों के बारे में बताया गया है जैसे कि aig car insurance, bajaj car insurance, bajaj allianz car insurance, usa auto insurance, cheapest comprehensive car insurance, bajaj auto insurance, best and cheapest car insurance, general car insurance quote, bajaj allianz motor insurance, best cheap car insurance, तो जिस भी कंपनी का बीमा आपको लेना है वह आप ले सकते हैं और अगर आप ऑनलाइन खरीदेंगे तो काफी जल्दी आप को बीमा मिल जाता है. अगर इसके बारे में अभी भी आपका कोई सवालिया सुझाव हो तो नीचे कमेंट करके पूछो.