होम लोन के लिए दस्तावेज सब्सिडी Interest Rate अप्लाई कैसे करें
घर बनाने के लिए हमें काफी पैसों की जरूरत पड़ती है तो हर किसी के पास पर्याप्त मात्रा में पैसे नहीं होते हैं इसीलिए कई लोग लोन लेने की सोचते हैं लेकिन उन्हें नहीं पता होता कि लोन लेने से पहले किन किन बातों का ध्यान रखना चाहिए और काफी लोग ऐसी गलत होम लोन स्कीम में फंस जाते हैं जिन्हें बाद में काफी ज्यादा पैसे चुकाने पड़ते हैं.
तो ऐसी गलती ना करें इसके लिए आज इस पोस्ट में आपको होम लोन कैसे लें होम लोन इंटरेस्ट रेट क्या है और यह कितने प्रकार का होता है होम लोन के लिए अप्लाई कैसे कर सकते हैं यह पूरी जानकारी आपको इस पोस्ट में दी जाएगी . तो इस पोस्ट को लास्ट तक पढ़े ताकि आपको इसके बारे में पूरी जानकारी हो सके.
होम लोन क्या है What is Home Loan In hindi
नया घर बनाने के लिए या खरीदने के लिए किसी भी बैंक या Non-Banking Financial Company से घर बनाने के लिए ली गई राशि को Home Loan कहते हैं. होम लोन लेने के लिए हमें एक guarantor की जरूरत पड़ती है .उसके Behalf पर आपको होम लोन बड़े ही आराम से मिल जाता है.
लेकिन होम लोन देने से पहले बैंक या वह कंपनी आपका CIBIL Score देखती है अगर आपका CIBIL Score अच्छा है तो आपको बहुत ही जल्दी लोन मिल जाता है. और काफी कम ब्याज पर भी आप को लोन मिल सकता है.
होम लोन लेने के लिए आपको बैंक द्वारा दी गई सभी शर्तों को पूरा करना पड़ता है. और एक बार आप शर्तें पूरी कर देते हैं तो आपको तुरंत लोन मिल जाता है और अभी प्रधानमंत्री आवास योजना जैसी योजना के अंतर्गत आपको होम लोन पर कुछ सब्सिडी भी मिल जाती है. यह एक Home loan subsidy scheme है जिसका फायदा आपको भी उठाना चाहिए.
Home loan eligibility होम लोन पात्रता
होम लोन आपको अलग-अलग बैंक या NBFC से मिलता है. तो इसीलिए इन सभी की शर्ते अलग अलग होती है तो अगर आप किसी भी बैंक या NBFC कंपनी से लोन लेने चाहते हैं तो आपको उसी कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट या उनके Helpline नंबर पर कॉल करके पता करना होगा कि होम लोन लेने के लिए क्या क्या शर्ते वह रखते हैं.
कुछ कंपनियों की वेबसाइट पर आपको Home Loan Eligibility Calculator मिल जाता है जिससे कि बड़ी ही आसानी से आप पता कर सकते हैं कि आप होम लोन लेने योग्य है या नहीं.
Home loan Documents required होम लोन के लिए दस्तावेज
होम लोन लेने के लिए जैसे अलग-अलग बैंक और कंपनियों की शर्ते अलग अलग होती है इसी प्रकार उन्हें अलग-अलग दस्तावेज की आवश्यकता होती है लेकिन आपको लोन लेने से पहले सभी अपने दस्तावेजों को संभाल कर रखना है कि अगर कोई भी दस्तावेज आपसे मांगा जाए तो तुरंत आप वह दे दे तो नीचे आपको एक सूची दी गई है. होम लोन लेने के लिए यह दस्तावेज जरूरी होते हैं.
- PAN CARD
- Aadhar Card
- Address Proof
- ID Proof
- Contact No.
- Email ID
- ITR
तो यह कुछ डॉक्यूमेंट है जो कि आपके पास होने काफी जरूरी है.
होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें? होम लोन कैसे मिलता है ?
पहले के मुकाबले अभी होम लोन मिलना काफी आसान हो गया है अगर आप होम लोन के लिए योग्य है तो आप काफी जल्दी होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. इसके लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई कर सकते हैं. जिस भी बैंक या कंपनी से आप होम लोन लेना चाहते हैं
उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या आपके नजदीकी उस बैंक की शाखा में जाकर भी आप Form हर कर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
होम लोन सब्सिडी कैसे चेक करे
अगर आप अपनी PMAY UCLAP की Subsidy का स्टेटस देखना चाहते हैं तो इसके लिए आपको CLSS Awas Portal पर जाना होगा. आपको अपनी सब्सिडी का स्टेटस जानने के लिए बैंक में जाने की जरूरत नहीं है. इसे आप ऑनलाइन PMAY UCLAP की ऑफिशियल वेबसाइट पर देख सकते हैं.इसके लिए आपको नीचे कुछ स्टेट्स बताए गए हैं.
- सबसे पहले आपको pmayuclap.gov.in वेबसाइट पर जाना है.
- होम पेज पर आपको application ID को भरना है और ‘Get Status’ पर क्लिक कर देना है.
- इसके बाद में आपके registered mobile नंबर पर आपको OTP मिलेगा वह भरकर सबमिट करना है.
- और फिर वहां आपको आपके एप्लीकेशन की सभी Stages दिखाएगा कि कहां पर आपकी एप्लीकेशन Pass हुई है.
होम लोन में कितना ब्याज लगता
होम लोन के लिए अलग-अलग बैंक और अलग-अलग कंपनी अपने अनुसार ब्याज लगा देती है किसी कंपनी में आपको 7 % ब्याज देखने को मिल सकता है और किसी कंपनी में आपको 11% तक ब्याज देखने को मिल सकता है. तो यह आपको देखना होगा कि किस कंपनी से लोन लेना चाहते हैं अगर आपको नहीं पता कि किस कंपनी में सबसे कम ब्याज लगता है तो नीचे आपको एक सूची दी गई है जिसमें अलग-अलग दिए गए हैं जिससे आप पता लगा पाएंगे किस बैंक में सबसे कम ब्याज देना पड़ता है.
| Banks | Starting Interest Rate (p.a.) | Processing Fees |
| Aavas Financiers | 8.00% | 1.00% |
| Aditya Birla | 9.00% | 1% |
| Axis Bank | 6.90% | Rs. 10,000 |
| Bandhan Bank | 6.40% -13.50% | 1% (Rs.5,000) |
| Bank of Baroda | 6.50% | Rs. 8,500 – Rs. 25,000 |
| Bank of Maharashtra | 6.40% | Rs. 10,000 |
| Canara Bank | 6.65% | Rs. 1,500 – Rs. 10,000 |
| Central Bank of India | 6.85% | Rs. 20,000 |
| Citibank | 6.75% | Rs. 10,000 |
| DBS Bank | 7.30% | 0.25% (Rs. 10,000) |
| Dhanlaxmi Bank | 7.85% | Rs. 10,000 |
| DHFL Housing Finance | 8.75% | Rs. 2500 |
| Federal Bank | 7.65% | Rs. 3,000 – Rs. 7,500 |
| GIC Housing Finance | 7.45% | Rs. 2,500 |
| HDFC LTD | 6.70%* | Rs. 3,000 – Rs. 5,000(plus taxes)* |
| HSBC Bank | 6.45% | 1% (Rs. 10,000) |
| IDBI Bank | 6.75% | 0.50% (Rs. 2,500 – Rs.5,000) |
| IDFC First Bank | 6.50% | Rs. 5,000 – Rs. 5,000 |
| IIFL | 10.50% | 1.25% |
| India Shelter Finance | 12.00% | 2.00% |
| Indiabulls | 7.60% | 0.50% onwards |
| Indian Overseas Bank | 7.05% | 0.50% (Max Rs. 20,000) |
| Jammu and Kashmir Bank | 7.20% | Rs. 500 – Rs. 10,000 |
| Karnataka Bank | 7.50% | Rs. 250 |
| Karur Vysya Bank | 7.20% | Rs. 5,000 |
| Kotak Mahindra Bank | 6.60% | 0.50% |
| LIC Housing Finance | 6.90% | Rs. 10,000 -Rs. 15,000 |
| PNB Housing Finance | 6.75% | 0.25% – 0.50% (Rs. 10,000) |
| Punjab and Sind Bank | 6.85% | Full Waiver |
| Punjab National Bank | 6.50% | 0.35% (Max Rs. 15,000) |
| Reliance Home Finance | 9.75% | Rs. 3,000 – Rs. 6,500 |
| Shriram Housing | 8.90% | NA |
| South Indian Bank | 7.85% | 0.50% (Rs. 5,000 – Rs. 10,000) |
| Standard Chartered Bank | 7.99% | 1% |
| State Bank of India | 6.65% | 0% – 0.35% |
| Sundaram Home Finance | 6.95% | Rs.3,000 (for salaried) |
| Tamilnad Mercantile Bank | 8.25% | Rs. 15,000 |
| Tata Capital | 6.90% | 0.50% |
| UCO Bank | 6.50% | 0.15% (Rs. 1,500 – Rs. 15,000) |
| United Bank of India | 8.00% | 0.59% (Rs. 1,180 – Rs. 11,800) |
| Yes Bank | 8.95% | 1% (Rs. 10,000) |
होम लोन लेने के फायदे
- होम लोन लेने से आपको टैक्स में काफी फायदा मिलता है.
- होम लोन आपको काफी कम ब्याज दरों में मिल जाता है
- आप किराए के घर में रहने की बजाय अगर होम लोन लेकर अपना घर बना लेते हैं तो कुछ सालों में आपका खुद का अपना घर हो जाता है.
- होम लोन को भरने के लिए आपको 30 साल तक का समय मिल जाता है.
- होम लोन में महिलाओं को अतिरिक्त छूट दी जाती है.
होम लोन लेते समय किन किन बातों का ध्यान रखें
- होम लोन लेने से पहले सब से आपको यह देखना होगा कि जिस बैंक या कंपनी से लोन लेना चाहते हैं वह बैंक या कंपनी विश्वसनीय है या नहीं.
- होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर Home Loan EMI Calculator से EMI का पता कर लेना चाहिए कि कितने सालों के लिए कितनी EMI बनेगी. ताकि आपको बाद में EMI भरने में किसी प्रकार की कोई भी दिक्कत ना आए.
- अगर आपके पास में लोन भरने से पहले ज्यादा पैसे आ जाते हैं तो आप लोन की Prepayment करके अपने लोन की EMI को कम करवा सकते हैं जिससे कि आप EMI का बोझ काफी कम कर सकते हैं.
Home loan EMI calculator क्या होता है
काफी लोगों को नहीं पता होता कि Home loan EMI calculator क्या होता है और इसका उपयोग कैसे करना चाहिए. तो हम आपको बता दें कि यह ऐसा calculator है जिसके अंदर आप अपने होम लोन की Amount भरकर यह पता कर सकते हैं कि आपको कितने सालों तक कितनी मासिक किस देनी पड़ेगी. और इसी केलकुलेटर की मदद से आपको पता लगेगा कि आप के होम लोन पर कितना ब्याज आपको देना पड़ेगा.
Home loan EMI calculator आपको हर बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर मिल जाता है ताकि आप बड़े आराम से उस बैंक की होम लोन की EMI के बारे में पूरी जानकारी ले सके.
Conclusion
तो आज इस पोस्ट में आपको होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज,होम लोन कैसे अप्लाई करें,होम लोन इंटरेस्ट रेट,होम लोन कैलकुलेटर से संबंधित पूरी जानकारी दी गई है अगर इसके बारे में अभी भी आपका कोई सवाल या सुझाव हो तो नीचे कमेंट करके पूछें.